我们的专家之一说,正确的人将帮助您最大限度地提高您的福利,管理预算,实现最重要的生活目标。

通过Jillian Kramer.
1月4日,2021年
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信用:Kerkez / Getty Images

寻找A.财务顾问可以是一个恐吓的过程 - 特别是如果你以前从未这样做过。“这是你雇用帮助你的人实现最重要的生活目标,“Lauren Anastasio,经过认证的金融计划员sofi.。谈论一些严重的压力。但武装了这四个提示,您可以确信您会找到最佳财务顾问。

寻找信托顾问。

伦理学在谈到时很重要信任有钱的人但不幸的是,并非所有财务顾问都受到了伦理代码的束缚,使他们的客户首先投放。这就是为什么找到一个受托人,或者是这么重要的原因承诺将客户的需求承诺的财务计划者提前自己的利益。经认证的金融规划者(CFP)被持有信托标准。

朱莉快速,经过认证的金融计划和创始人培养金融健康说,你可以使用该网站让我们制定一个计划在您所在地区寻找受信誉顾问。如果您需要特定的顾问,XY规划网络将帮助您通过他们的专业找到信托顾问。您也可以使用该工具BrokerCheck.在监管机构网站上芬兰Quick说,研究潜在的计划者。该工具将向您展示顾问或公司是否有披露 - 这可以包括争议,纪律事件和刑事事项 - 他们的记录。“让我清楚:因为有人有披露并不意味着你不应该与他们合作,”她说。“有些披露可能涉及待行的行为或指控已解决或尚未解决或已验证。但是问他们这件事。在这个诉讼的社会中,可能很好地是一个很好的解释 - 但如果你看到一些严重的披露,请注意。“

考虑顾问如何赚钱。

财务顾问可以以各种方式赔偿他们的工作:他们可以收集百分比他们管理的资产,赚取佣金,或仅限换句话说,为他们提供的服务收取固定费用。“无论策划者的补偿结构看起来像什么,只是确保它是你对的东西,”Anastasio说。例如,您可能不喜欢与谁合作的想法当他们卖东西时赚钱。“这是个人偏好的问题,但非常重要的考虑因素,”她说。

Nicole T. Strbich,认证金融计划和财务规划总监白金汉顾问,注意您反对与任何无法清楚地向您解释的顾问合作他们如何得到补偿- 或者你为他们的服务付出了什么。“如果你提出问题,他们告诉你”不担心它“,或者他们的音高听起来太好了,那么你可能无法让所有必要的信息”对他们做出明智的决定,她说。

确保他们是一个有效的沟通者。

涉及关于您的财务问题的问题,您将不想挂挂。因此,请注意潜在的财务顾问对您的响应有多快,他们如何回答您的问题,以及他们沟通有多清楚在您的初始通话或会议中,Strbich说。(用足够的问题准备好询问。)你应该让感觉舒适和自信,不混淆。毕竟,如果您的财务顾问无法有效地传达您需要采取的步骤,则陷入困境达到财务目标,你可能永远不会到达它们。

并确保他们提供什么需要。

人们需要各种原因的财务顾问 - 从计划到投资税收- 并建议您找到可以看到整个图片的人。“找到一个计划,可以帮助您完成所有这些物品的定期战略规划最大化您的福利“她说。”在这些考虑的一部分中,解决这些考虑的一部分可能导致客户缺少机会,使得在未来可能具有大量积极影响的情况。“

与此同时,您可能希望搜索一个专业人士,他们在唯一需求中具有深刻的知识。“越来越多的规划人员专业从事特定的利基,”快速表示,补充说,一些财务顾问在其他人中迎合了特定的职业专注于生活的某些阶段。她建议您在雇用顾问之前花时间考虑您的需求,然后添加那些类似的关键字“自由工作者”或“退休“ - 您的初始搜索。

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